Электронные деньги

Целевое использование денежной стоимости

Многоцелевая платежная карта

В зависимости от целевого использования денежной стоимости (на примере карты в качестве устройства хранения) системы электронных денег могут базироваться:

  • на одноцелевых картах (single-purpose cards);
  • на картах ограниченного целевого использования (limited-purpose cards);
  • на многоцелевых картах (multi-purpose cards);
  • на универсальных картах (general-purpose cards).

(далее…)

Покупательная способность денежной стоимости

Покупательная способность денежной стоимости

В зависимости от покупательной способности денежной стоимости системы электронных денег можно подразделить следующим образом:

  • «закрытые» системы («closed» systems);
  • «полуоткрытые» системы («semi-open» systems);
  • «открытые» системы («open» systems).

В «закрытых» системах покупательная способность стоимости ограничивается возможностью «приобретения» товаров (услуг) только у одной компании — эмитента стоимости. Здесь единица сбыта является также единицей потребления. Таким образом, электронные «деньги», выпущенные в таких системах, не являются по своей природе денежными. Пример данных систем — системы бесконтактных микропроцессорных карт, используемые для оплаты проезда в общественном транспорте. (далее…)

Технические устройства для хранения денежной стоимости

Система электронных денег на базе микропроцессорной карты

В зависимости от технического устройства, используемого для хранения денежной стоимости, системы электронных денег можно подразделить следующим образом:

  • системы на базе микропроцессорных карт (card-based systems);
  • системы на основе программных/сетевых продуктов (software/ network-based systems);
  • системы, использующие удаленный доступ к серверам (server-based systems).

Системы на базе микропроцессорных карт используют в качестве технического устройства хранения электронных денег микрочип, встроенный в пластиковую карту. На микрочипе хранится информация о денежной стоимости, сумма которой может снижаться или возрастать в зависимости от типа проводимых с картой операций. (далее…)

Способ хранения и перевода денежной стоимости

«Балансовые» системы электронных денег

В зависимости от способа хранения и перевода денежной стоимости системы электронных денег можно подразделить следующим образом:

  • «балансовые» системы («balance-based» systems);
  • «символьные» системы («note-based» systems).

(далее…)

Классификация систем электронных денег

Классификация систем электронных денег

Системы электронных денег характеризуются чрезвычайно сложной типологией как с точки зрения информационной технологии, используемой для хранения и перевода денежной стоимости, так и с точки зрения ее природы, а также денежных и банковских свойств, которыми характеризуется деятельность финансовых институтов в этой сфере. В настоящее время в мире насчитывается более 90 систем электронных денег, большинство из которых развивается в Западной Европе и Азии. (далее…)

Направления совершенствования денежной теории

Электронные деньги в качестве средства платежа

Появление электронных денег является лишь одной из инноваций, с которыми столкнулась денежная сфера в последние годы. Последние десятилетия были отмечены непрерывными финансовыми инновациями, которые включали как одиночные, так и комплексные нововведения, связанные с системами платежей. Эти инновации имели значительные последствия как для эмпирической (характеризующиеся трудностью в оценке спроса на наличные деньги), так и для теоретической области (где они стали причиной ряда глобальных дискуссий о будущем денег). (далее…)

О природе эмитентов и регламентации их деятельности

Регламентация деятельности эмитентов электронных денег

Вопросы денежной политики. Вопросы денежной политики, связанные с электронными деньгами, в большинстве случаев касаются традиционных опасностей, которым может быть подвержена банковская система: нарушение стабильного уровня цен, уклонение от уплаты налогов, отмывание денег и др. (далее…)

Актуальные проблемы денежной теории и политики

проблемы денежной теории

Как правило, наиболее часто возникающие вопросы, связанные с появлением электронных денег, касаются теоретической интерпретации, которую следует давать этому новому способу платежа: идет ли речь о деньгах в общепринятом смысле этого термина; каким институтам следует разрешить их выпуск? Ответы на эти вопросы не могут быть прямыми и однозначными. Термин «электронные деньги» по-прежнему применяется к широкому кругу систем (инструментов и методов платежа), обладающих различными характеристиками, ряд из которых свидетельствует об их банковских свойствах, а другие касаются лишь технических аспектов их реализации. Вопросы, связанные с электронными деньгами, требуют нового подхода к их интерпретации, учитывающего различия в моделях их эмиссии и обращения. (далее…)

Недостатки традиционных интерпретаций

Интерпретация электронных денет как финансового актива

Основной недостаток традиционных интерпретаций электронных денег состоит в том, что при определении электронных денег как финансового продукта они не учитывают особенностей их эмиссии. Согласно традиционным интерпретациям, эмиссия электронных денег осуществляется в результате операции их продажи. По нашему мнению, эмиссия электронных денег в рамках закрыто циркулирующих систем не представляет собой продажу пассивов эмитента, а является ссудной операцией. Согласно формулировке Рабочей группы по платежным системам (Working Group Payment Systems): «В экономическом смысле очевидно, что деньги, полученные эмитентом, являются банковским депозитом. В действительности это требование, которое держатель карты (или владелец счета) имеет на третье лицо». (далее…)

Интерпретация электронных денег в качестве средства обмена

Третья традиционная интерпретация эмиссии электронных денег

Согласно третьей интерпретации, электронные деньги рассматриваются в качестве средства обмена. Данная интерпретация предполагает, что главное различие между «традиционными» и электронными деньгами состоит в том, что последние не эмитируются центральным банком, а представляют собой лишь обещание частного эмитента об уплате эквивалентной (указанной в требовании на него) суммы в «традиционных» деньгах. (далее…)

Вверх