Типичные закрыто циркулирующие системы
Отличие электронных денег от других средств платежа состоит не только в их технических характеристиках, но и в определенных банковских свойствах. При изучении вопроса об основных отличительных характеристиках электронных денег от других розничных электронных платежных инструментов акценты делаются на четырех факторах: (далее…)
Единый аналитический подход к системам электронных денег
Анализ различных систем электронных денег позволяет определить, в какой мере и при каких условиях эти новые платежные системы взаимодействуют с денежно-кредитной системой, и, следовательно, ответить на вопрос относительно их природы. Так как структура денежного платежа однозначна и соответствует триполярной структуре, анализ каждой системы электронных денег должен проводиться в рамках этого единого аналитического подхода. (далее…)
Взаимодействие между эмитентом и системным администратором
В зависимости от функционального взаимодействия между эмитентом денежной стоимости и системным администратором системы электронных денег можно подразделить следующим образом:
- системы, в которых эмитентом и системным администратором является банк или иной кредитный институт;
- системы, в которых эмитентом является банк, системным администратором выступает некредитный институт;
- системы, в которых эмитентом и системным администратором является некредитный институт (телекоммуникационная или транспортная компания).
Характер деятельности эмитента денежной стоимости
В зависимости от характера деятельности эмитента денежной стоимости системы электронных денег можно подразделить на:
- центробанковские системы (CB’s systems);
- банковские системы (banking systems);
- системы, управляемые институтами-эмитентами электронных денег (ELMI’s systems);
- системы, управляемые некредитными институтами (IT’s systems).
Особенности модели эмиссии денежной стоимости
В зависимости от особенностей модели эмиссии денежной стоимости системы электронных денег можно подразделить на те, в которых электронные деньги представляют собой:
- электронный денежный актив (electronic monetary active);
- электронный платеж (electronic payment).
Заметим, что электронные деньги в соответствии с их технологическими характеристиками отличаются как от традиционных денежных активов (т. е. не являются электронной формой традиционных банкнот), так и от традиционных депозитов (т. е. не являются одной из форм депозита в чистом виде). (далее…)
Возможность обращения денежной стоимости
В зависимости от возможности обращения денежной стоимости системы электронных денег можно подразделить следующим образом.
- закрыто циркулирующие системы (closed circulation systems);
- открыто циркулирующие системы (open circulation systems).
Целевое использование денежной стоимости
В зависимости от целевого использования денежной стоимости (на примере карты в качестве устройства хранения) системы электронных денег могут базироваться:
- на одноцелевых картах (single-purpose cards);
- на картах ограниченного целевого использования (limited-purpose cards);
- на многоцелевых картах (multi-purpose cards);
- на универсальных картах (general-purpose cards).
Покупательная способность денежной стоимости
В зависимости от покупательной способности денежной стоимости системы электронных денег можно подразделить следующим образом:
- «закрытые» системы («closed» systems);
- «полуоткрытые» системы («semi-open» systems);
- «открытые» системы («open» systems).
В «закрытых» системах покупательная способность стоимости ограничивается возможностью «приобретения» товаров (услуг) только у одной компании — эмитента стоимости. Здесь единица сбыта является также единицей потребления. Таким образом, электронные «деньги», выпущенные в таких системах, не являются по своей природе денежными. Пример данных систем — системы бесконтактных микропроцессорных карт, используемые для оплаты проезда в общественном транспорте. (далее…)
Технические устройства для хранения денежной стоимости
В зависимости от технического устройства, используемого для хранения денежной стоимости, системы электронных денег можно подразделить следующим образом:
- системы на базе микропроцессорных карт (card-based systems);
- системы на основе программных/сетевых продуктов (software/ network-based systems);
- системы, использующие удаленный доступ к серверам (server-based systems).
Системы на базе микропроцессорных карт используют в качестве технического устройства хранения электронных денег микрочип, встроенный в пластиковую карту. На микрочипе хранится информация о денежной стоимости, сумма которой может снижаться или возрастать в зависимости от типа проводимых с картой операций. (далее…)
Способ хранения и перевода денежной стоимости
В зависимости от способа хранения и перевода денежной стоимости системы электронных денег можно подразделить следующим образом:
- «балансовые» системы («balance-based» systems);
- «символьные» системы («note-based» systems).