Все ваши счета посылаются в Pay Trust, сканируются в цифровой формат и помещаются на безопасном web-сайте

Один из трюков, используемых похитителями персональных данных, заключается в замене адреса, по которому приходят ваши счета и выписки, и вы, будучи не в состоянии контролировать положение дел, не замечаете, что они делают покупки на ваши кредитные карты или снимают деньги с ваших счетов. Немедленная постановка в известность о мошеннической транзакции позволяет вам увидеть это и предпринять решительные меры по защите персональных данных — вместо попыток делать что -либо потом, когда пройдет много времени после того, как ущерб нанесен и успех вора вырос до сказочных размеров. Как бы то ни было, вы не можете зафиксировать деятельность мошенника, если у вас нет копии выписки. Следовательно, чтобы находиться на верхних позициях, вы должны контролировать момент прихода выписки на случай, если она будет переадресована.

Что касается кредитных карт, вы отвечаете не более, чем за 50 долларов любых мошеннических снятий денег с вашего счета за все время, пока эти снятия заявлены вами как мошеннические. При мошенничестве с банкоматом или банком, тем не менее, вы можете потерять все деньги на вашем счету, если вы не будете действовать быстро. Наиболее распространенным сценарием является потеря банкоматной карты. Если вы заявите о потере в течение 2 рабочих дней после обнаружения пропажи карты, вы не отвечаете более чем за 50 долларов мошеннических снятий. Если вы тянули с заявлением о потере больше, чем 2 рабочих дня после обнаружения пропажи карты, вы можете потерять до 500 долларов из-за неавторизованного снятия. Если вы в течение долгого времени не замечали потери карты или не заявляли о снятии денег, которого вы не делали, вы можете потерять все деньги, находящиеся на вашем счету. Если вы не заявили о неавторизованном снятии в течение 60 дней после того, как банк прислал вам по электронной почте выписку со счета, содержащую неавторизованное использование, вы можете потерять все деньги на вашем счету и неиспользованную часть кредитной линии, отводимую для овердрафтов.

Допускается одно исключение, когда деньги сняты с дебетовой карты, но вы, фактически, не теряли ее. В этом случае вы отвечаете только за снятия, о которых вы не заявили. Чтобы предупредить банк или заимодавца, у вас есть 60 дней после того, как вы заметили мошеннические снятия в выписке со счета.

Простым способом отслеживания времени прихода ваших счетов служит введение пункта в расписание в ваш сетевой, компьютерный или PDA (Personal Digital Assistant — Персональный цифровой секретарь) календарь. Если выписка с кард-счета всегда приходит в последний день месяца, введите пункт в расписание первого дня каждого месяца вашего цифрового календаря, гласящий: «Выписка с кард-счета пришла?» Если вор переадресовал ваш счет или выписку, это напоминание поможет вам быстро определить, что что-то не в порядке.

Другой способ — направить все ваши счета в сетевую службу оплаты счетов, такую как Pay Trust. Все ваши счета посылаются в Pay Trust, сканируются в цифровой формат и помещаются на безопасном web-сайте, где вы регистрируетесь и оплачиваете эти счета. Они также присылают вам сообщение по электронной почте о том, что пришел счет; но, что наиболее важно, они сообщат вам, если счет не появляется вовремя.

Когда в начале 2003 года компания, осуществляющая процессинг кредитных карт, была подвергнута атаке хакера, 8 миллионов номеров кредитных карт было украдено. Сколько денег было переведено с этих кард-счетов до сих пор не известно. Для тех, кто переживал по поводу того, что их счета могут находиться в руках «плохих ребят», лучшим советом, который мы могли предложить в то время, являлось проверить состояние ваших счетов за период между предоставлением выписок по ним. У похитителей номеров кредитных карт мало времени, чтобы перевести деньги с вашего счета. Как только транзакция идентифицирована как мошенническая, номер кредитной карты «помечается флагом», как скомпрометированный, и дальнейшие операции отменяются. Проверка ваших операций за период между приходом, выписок по счетам по почте — это один из лучших способов уменьшить период времени активности «плохих ребят».

Почти у каждой компании-эмитента кредитных карт есть метод контроля недавних операций, базирующийся на телефонном запросе, либо запросе через web-сайт. На обратной стороне вашей кредитной карты есть номер службы потребителей. Позвоните по нему и спросите, как можно проверить операции через web-сайт. Если у них нет системы контроля на web-сайте, то они, вероятнее всего, предложат вам метод проверки записей недавних операций по телефону. Если вы по каким-то причинам подозреваете, что ваш счет может быть скомпрометирован, используйте эти методы для проверки ваших транзакций.

Сейчас большинство банков бесплатно предлагают методы работы с банком через Сеть, и я рекомендовал бы подписаться и проверять состояние счетов в целях безопасности каждую неделю. Как было указано выше в пугающем официальном разъяснении о вашей ответственности в случае кражи дебетовой карты, обнаружение и заявление о мошенничестве с вашим банковским счетом является архиважной задачей, потому что вы можете потерять все деньги, которые у вас есть в банке. Работа с банком через Интернет — не только хорошая практика привития навыков безопасной работы, это также невероятно эффективный способ находиться на верхних позициях в своих финансовых делах и иметь доступ к вашим финансовым записям.

Работа с банком через Интернет, или доступ к кард-счету — все это осуществляется передачей по безопасному протоколу Интернет. Данные, посылаемые и получаемые вами из финансовых организаций, заслуживающих доверия, шифруются при перемещении с их серверов на ваш компьютер, и «плохие ребята» не могут перехватить их. Если бросить взгляд на все те преступления, совершенные против банков, перехват передаваемых по Сети данных — это не тот случай, который происходил часто. Расшифровка данных требует слишком больших усилий и имеет очень маленькие шансы на успех. Взлом алгоритмов шифрования передаваемых данных — не та задача, которую многие мошенники хотят решить.

Убедитесь, что за вами не следят. Предупреждение: Простым путем получения контроля над работой других людей с банком в Сети, или над их финансовой информацией, служит кража этих данных из персонального компьютера жертвы. Никогда не пользуйтесь компьютером общественного пользования, например в Интернет-кафе или в киоске аэропорта, для доступа к вашим важным финансовым данным. Умные воры могут сесть за эти компьютеры, как будто они — обычные клиенты, и установить на них программу клавиатурный шпион  — регистратор ключевой информации, записывающий каждый вводимый пароль и адрес каждого посещаемого web-сайта. Преступник запускает этот регистратор и уходит. Ничего не подозревающий потребитель банковских услуг вводит номер счета и пароль, смотрит состояние своего счета и покидает заведение. Преступник позднее возвращается, «достает» спрятанную регистрационную информацию, и теперь он имеет все для перемещения денежных средств со счета жертвы.