затраты

Далее приводится приблизительный анализ окупаемости проекта построения полнофункциональной системы ЭК национального масштаба. Очевидно, что окупаемость любого проекта ЭК в масштабе отдельного банка окажется еще более низкой. Поэтому полученные здесь результаты могут рассматриваться как оптимистические оценки окупаемости проекта ЭК.

С организационной точки зрения система ЭК строится на базе двух компаний — Процессинговой компании и Центра сертификации. Приводятся ориентировочные затраты на создание и поддержку функционирования системы ЭК, а также оценки по окупаемости системы. Основные функции Процессинговой компании состоят в следующем:

  • в процессинге транзакций, сгенерированных в Интернет-магазинах (захват транзакции и ее доставка соответствующему обслуживающему банку для проведения авторизации);
  • в организации подключения Интернет-магазинов к системе ЭК;
  • в сопровождении сайтов магазинов (функция Application Service Provider и аутсорсинга на сопровождение электронных магазинов);
  • в установке Server-based Wallet для банков-участников системы ЭК;
  • в работе с банками по их привлечению в систему ЭК;
  • в поддержке аппаратно-программных комплексов ЭК;
  • в дистрибуции решений ЭК для торговых предприятий и банков
  • эмитентов (электронные бумажники, платежные серверы и т. д.).

Примерная структура Процессинговой компании:

  • Руководство компании — 1
  • Финансовые специалисты — 2
  • Юрисконсульт — 1
  • Кадры — 1
  • Отдел сопровождения прикладного программного обеспечения (ППО) и системных средств — 10
  • Отдел по работе с торговыми предприятиями — 15
  • Отдел информационной безопасности — 2
  • Отдел банковского маркетинга — 4
  • Охрана —6

Итого: 42 человека.
Приведем примерный бюджет Процессинговой компании.
Капитальные затраты:

  • построение машинного зала, создание структурированной кабельной сети, приобретение средств связи и телекоммуникаций (LAN/ WAN) — $250 000;
  • приобретение и инсталляция аппаратно-программных платформ для Internet Payment Gateway, 100 магазинов на 10 Web-сайтах и 5 Server Based Wallet&Certificate Authority — $1 100 000;
  • оснащение офисных помещений на 40 человек мебелью, организационной и вычислительной техникой — $80 000;
  • PR-акции — $70 000. Итого: $1 500 000;

Текущие ежемесячные расходы:

  • ФЗП (40 чел. х 900$) — $36 000;
  • Налог на ФЗП и подоходный налог — $25 200;
  • Плата за поддержку аппаратных средств и программных средств -$10 000;
  • Аренда помещений — $10 000;
  • Телекоммуникационные услуги — (стоимость канала ежемесячно + трафик) — $3 000;
  • Электроэнергия — $500;
  • Коммунальные услуги — $200;
  • Факсимильная/телефонная связь — $200;
  • Канцелярские расходы — $150;
  • Реклама, связи с общественностью — $300;
  • Накладные расходы (10%) — $6 000;

Итого: — $92 000

Далее рассматривается следующая модель окупаемости системы. В таблице по годам приведены объемы транзакций ЭК, обрабатываемых в системе, а также доходы, получаемые за процессинг (предполагается, что компания оставляет себе 1% от размера транзакции; средний размер транзакций в 2001 и 2002 гг. предполагался равным $ 25, а та же величина, начиная с 2003 г., в связи с появлением более безопасной инфраструктуры SET, станет равна $50).

Как видно из таблицы ниже, система ЭК окупится в начале 2005 г., а к концу 2005 г. она уже принесет доход в размере $3 млн.

Основные функции Центра сертификации таковы:

  • сертификация ключей банков-участников российских платежных систем для проектов ЭК;
  • сертификация ключей банков-участников международных платежных систем (от лица этих систем) в проектах ЭК, внедрения чиповых карт, телекоммуникационных проектов;
  • сертификация ключей клиентов банка от лица его Центра сертификации.

Примерная структура Центра сертификации компании:

  • Руководство компании — 1
  • Финансовые специалисты — 1
  • Юрисконсульт -2
  • Кадры — 1
  • Отдел сопровождения прикладного программного обеспечения (ППО) и системных средств — 3
  • Охрана — 6

Итого: 14

Примерный бюджет компании оценивается следующим образом.

Капитальные затраты:

  • построение машинного зала, создание структурированной кабельной сети, приобретение средств связи и телекоммуникаций (LAN/WAN)-$100 000;
  • приобретение и инсталляция аппаратно-программных средств ЦС -$850 000;
  • оснащение офисных помещений на 14 человек мебелью и вычислительной техникой — $30 000;
  • PR-акции — $120 000.

Итого: 1 100 000$

Текущие ежемесячные расходы:

  • ФЗП (14 чел. х 1000$)-$14 000
  • Налог на ФЗП и подоходный налог — $9 800
  • Плата за поддержку аппаратных средств (с учетом амортизации) и программных средств — $10 000;
  • Аренда помещений — $5 000
  • Телекоммуникационные услуги — (стоимость канала ежемесячно + трафик)-$1000
  • Электроэнергия — $300
  • Коммунальные услуги — $200
  • Факсимильная/телефонная связь — $100
  • Офисные расходы — $100
  • Реклама, связи с общественностью — $100
  • Накладные расходы (10 %) -$2 400

Итого: — $43,000

В таблице приведено количество сертификатов, выданных компанией за год, с учетом динамики развертывания системы ЭК и внедрения смарт-карт. В качестве клиентов ЦС рассматриваются только банкиучастники платежных систем.

Как видно из таблицы ниже, компания, реализующая функции центра сертификации, окупится в середине 2006 г.