жизнь в цифровом мире
Электронные деньги
Регулирование деятельности в сфере электронных денег
Появление в начале 1990-х годов электронных денег существенно повлияло на функционирование национальных денежных систем и потребовало изменения механизмов денежно-кредитной и нормативной политики. Перед денежными властями встала задача регламентировать выпуск новых форм денег и порядок деятельности их эмитентов, определить принципы функционирования электронных платежных систем и условия предоставления новых видов платежных услуг. (далее…)
Эмитент в роли денежного посредника
Эмиссия электронных денег представляет собой выпуск номинальных денег, который характеризует операцию платежа. В этой связи эмитент электронных денег играет роль посредника в платежах, которая указывает на банковскую природу его деятельности. (далее…)
Номинальная оборачиваемость электронных денег
Эмиссия электронных денег в пользу агента А характеризует операцию по предоставлению эмитенту ссуды. В то же время электронные деньги должны быть обязательно возвращены эмитенту либо агентом В (в случае совершения платежа), либо агентом А (в случае, когда платеж так и не был совершен). Таким образом, в момент эмиссии электронных денег агент А становится должником электронных денег перед эмитентом. То же утверждение справедливо и для агента В. Хранение электронных денег агентом В предполагает хранение требования на эмитента, которое агент В должен обязательно вернуть. (далее…)
Схема платежа электронными деньгами
Платежи электронными деньгами осуществляются эмитентом, который является электронным филиалом банка (Be). Агенты должны быть владельцами счета в Be, который предоставляет услугу платежа электронными деньгами. Предположим, агент А является плательщиком, а агент В — получателем средств. Перевод средств из банка плательщика А (банка Bq) в банк Be производится в соответствии с действующим законодательством. Банк Be получает депозит А и приобретает кредит на банк Bq. В балансовом итоге банка Bq регистрируется уменьшение пассивного сальдо на сумму депозита и регистрируется долг банка Bq перед банком Be. (далее…)
Типичные закрыто циркулирующие системы
Отличие электронных денег от других средств платежа состоит не только в их технических характеристиках, но и в определенных банковских свойствах. При изучении вопроса об основных отличительных характеристиках электронных денег от других розничных электронных платежных инструментов акценты делаются на четырех факторах: (далее…)
Единый аналитический подход к системам электронных денег
Анализ различных систем электронных денег позволяет определить, в какой мере и при каких условиях эти новые платежные системы взаимодействуют с денежно-кредитной системой, и, следовательно, ответить на вопрос относительно их природы. Так как структура денежного платежа однозначна и соответствует триполярной структуре, анализ каждой системы электронных денег должен проводиться в рамках этого единого аналитического подхода. (далее…)
Взаимодействие между эмитентом и системным администратором
В зависимости от функционального взаимодействия между эмитентом денежной стоимости и системным администратором системы электронных денег можно подразделить следующим образом:
- системы, в которых эмитентом и системным администратором является банк или иной кредитный институт;
- системы, в которых эмитентом является банк, системным администратором выступает некредитный институт;
- системы, в которых эмитентом и системным администратором является некредитный институт (телекоммуникационная или транспортная компания).
Характер деятельности эмитента денежной стоимости
В зависимости от характера деятельности эмитента денежной стоимости системы электронных денег можно подразделить на:
- центробанковские системы (CB’s systems);
- банковские системы (banking systems);
- системы, управляемые институтами-эмитентами электронных денег (ELMI’s systems);
- системы, управляемые некредитными институтами (IT’s systems).
Особенности модели эмиссии денежной стоимости
В зависимости от особенностей модели эмиссии денежной стоимости системы электронных денег можно подразделить на те, в которых электронные деньги представляют собой:
- электронный денежный актив (electronic monetary active);
- электронный платеж (electronic payment).
Заметим, что электронные деньги в соответствии с их технологическими характеристиками отличаются как от традиционных денежных активов (т. е. не являются электронной формой традиционных банкнот), так и от традиционных депозитов (т. е. не являются одной из форм депозита в чистом виде). (далее…)
Возможность обращения денежной стоимости
В зависимости от возможности обращения денежной стоимости системы электронных денег можно подразделить следующим образом.
- закрыто циркулирующие системы (closed circulation systems);
- открыто циркулирующие системы (open circulation systems).
Loading ...
